Se você quer sair da poupança, mas tem medo de arriscar o dinheiro, existe um investimento feito sob medida para isso. O Tesouro Selic é o título mais seguro do país e pode ser comprado a partir de pouco mais de R$ 100.
Ele acompanha a taxa básica de juros, que está em 13,75% ao ano, e pode ser resgatado em qualquer dia útil. Por isso, é o destino preferido para a reserva de emergência.
Neste guia do Finantria, você vai ver como o Tesouro Selic funciona, quanto ele rende de verdade depois dos impostos e o passo a passo para fazer a primeira aplicação.
Neste artigo:
- O que é o Tesouro Selic
- Quanto rende o Tesouro Selic
- Impostos e custos do Tesouro Selic
- Passo a passo para investir no Tesouro Selic
- Perguntas frequentes sobre Tesouro Selic
- Conclusão: o Veredito Finantria
O que é o Tesouro Selic
O Tesouro Selic (oficialmente LFT) é um título público: ao comprá-lo, você empresta dinheiro ao governo federal. Em troca, recebe juros que acompanham a taxa Selic do período, mais um pequeno prêmio definido na compra.
Como o rendimento segue a Selic, o valor do título quase não oscila, ao contrário dos títulos prefixados e atrelados à inflação. Isso o torna ideal para dinheiro que pode ser necessário a qualquer momento.
Quanto rende o Tesouro Selic
Simulamos uma aplicação de R$ 10.000 com a Selic estável em 13,75% ao ano, já descontando o Imposto de Renda. Até R$ 10 mil investidos, o Tesouro Selic é isento da taxa de custódia de 0,20% ao ano.
| Prazo | Rendimento bruto | Alíquota de IR | Saldo líquido |
|---|---|---|---|
| 1 ano | R$ 1.375 | 17,5% | cerca de R$ 11.134 |
| 2 anos | R$ 2.939 | 15% | cerca de R$ 12.498 |
| 5 anos | R$ 9.044 | 15% | cerca de R$ 17.687 |
Para comparar: a poupança rende cerca de 6,2% ao ano quando a Selic está acima de 8,5%. Em um ano, os mesmos R$ 10 mil virariam perto de R$ 10.620, bem abaixo do Tesouro Selic, mesmo com o IR.
Impostos e custos do Tesouro Selic
- Imposto de Renda regressivo: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias, cobrado só sobre o rendimento.
- IOF: cobrado apenas em resgates com menos de 30 dias.
- Taxa de custódia da B3: 0,20% ao ano, com isenção para os primeiros R$ 10 mil em Tesouro Selic.
- Taxa da corretora: a maioria não cobra para o Tesouro Direto.
✅ Vantagens do Tesouro Selic
- Segurança máxima: garantido pelo Tesouro Nacional.
- Liquidez diária: o dinheiro cai na conta no mesmo dia útil, se o pedido for feito no horário.
- Baixo valor mínimo, a partir de 1% do preço do título.
⚠️ Pontos de atenção
- Rende menos quando a Selic cai, porque acompanha os juros básicos.
- IR alto em prazos curtos: resgates antes de 6 meses pagam 22,5%.
- Não protege contra a inflação no longo prazo como o Tesouro IPCA+.
💡 Dica de Especialista Finantria:
Use o Tesouro Selic para a reserva de emergência e para objetivos de curto prazo. Para metas de longo prazo, veja como proteger o dinheiro da inflação com títulos atrelados ao IPCA.
Passo a passo para investir no Tesouro Selic
1. Abra conta em uma corretora
Escolha uma corretora ou banco habilitado no Tesouro Direto. Veja como escolher a corretora.
2. Transfira o dinheiro
Envie o valor da sua conta bancária para a corretora, via Pix ou TED.
3. Escolha o título Tesouro Selic
Na área de Tesouro Direto, selecione o Tesouro Selic com o vencimento disponível.
4. Defina o valor e confirme
Informe quanto quer investir e confirme a compra. O título aparece na sua carteira em até um dia útil.
5. Acompanhe e resgate quando precisar
Você pode vender o título em qualquer dia útil, sem esperar o vencimento.
Perguntas frequentes sobre Tesouro Selic
O Tesouro Selic pode dar prejuízo?
É muito raro. Em resgates de poucos dias, o IOF e pequenas oscilações podem reduzir o ganho, mas no geral o título rende todos os dias.
Qual é o valor mínimo para investir?
O mínimo é 1% do preço do título, respeitando o piso de R$ 30 por compra definido pelo Tesouro. Na prática, costuma ficar em pouco mais de R$ 100 no Tesouro Selic.
Tesouro Selic é melhor que a poupança?
Com a Selic atual, sim. Mesmo com o Imposto de Renda, o rendimento líquido supera o da poupança.
Preciso esperar o vencimento para resgatar?
Não. O Tesouro Nacional recompra o título diariamente pelo valor de mercado.
O dinheiro no Tesouro Selic tem garantia do FGC?
Não precisa: a garantia é do próprio Tesouro Nacional, considerada a mais segura do país.
Conclusão: o Veredito Finantria
O Tesouro Selic é o ponto de partida ideal para quem está começando a investir. Segurança, liquidez diária e rendimento acima da poupança fazem dele o melhor lugar para a reserva de emergência.
Sobre o autor: Fernando Braidotti
Fundador do Finantria. Analisa consórcios, financiamentos e seguros e traduz os termos do mercado em guias práticos, com números reais e fontes oficiais como Banco Central e SUSEP.
Antes de tomar qualquer decisão financeira ou assinar contratos de longo prazo, compare sempre o Custo Efetivo Total (CET), consulte simuladores oficiais e proteja sua reserva de emergência.